Bạn đang băn khoăn có nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư hay không? Hay bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Hãy cùng BẢO HIỂM SỨC KHỎE VÀ ĐẦU TƯ đi tìm hiểu kỹ hơn trong nội dùng bài viết sau.
Bảo hiểm liên kết đầu tư hay còn được gọi với cái tên bảo hiểm đầu tư linh hoạt đang là giải pháp tài chính linh hoạt hàng đầu dành cho người tham gia. Loại hình này có thể đáp ứng tốt cả hai nhu cầu của con người là bảo vệ tài chính trước rủi ro và tiết kiệm - đầu tư sinh lời.
Để giúp bạn hiểu rõ hơn bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Nên hay không nên mua bảo hiểm liên kết đầu tư? Mời bạn cùng BẢO HIỂM SỨC KHỎE VÀ ĐẦU TƯ tham khảo ngay bài viết sau đây.
I. Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình đặc biệt mới xuất hiện trong những năm gần đây của Bảo hiểm nhân thọ, nó hội tụ cả hai yếu tố là bảo vệ và đầu tư sinh lợi. Có nghĩa là bạn chỉ cần mua 1 gói bảo hiểm đầu tư, bạn vừa được bảo vệ tài chính trước các rủi ro và vừa có cơ hội tích lũy và gia tăng tài sản như hoạt động đầu tư của quỹ.
Điểm nổi bật đáng chú ý mà bạn không thể bỏ qua là bảo hiểm đầu tư có cơ cấu đóng phí kèm các quyền lợi bảo hiểm minh bạch rõ ràng giữa phần bảo vệ và đầu tư.
Nhằm giúp bạn nắm rõ khái niệm bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? chúng ta cùng đi so sánh loại hình bảo hiểm này với sản phẩm bảo hiểm truyền thống, cụ thể như sau:
1. Quyền lợi
Bảo hiểm truyền thống có các quyền lợi như bảo vệ tài chính của người tham gia trước rủi ro ốm đau, bệnh tật, thương tật vĩnh viễn hay tử vong; quyền được đáo hạn; quyền được chia bảo tức.
Trong khi đó, bảo hiểm liên kết đầu tư có những quyền lợi sau:
-
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro cho người tham gia, chủ yếu là quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn và tử vong;
-
Quyền lợi đầu tư (người mua bảo hiểm sẽ hưởng lợi từ kết quả đầu tư thành công và ngược lại chịu rủi ro nếu đầu tư thất bại);
-
Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng, thường là 100% giá trị Quỹ hợp đồng
2. Phí bảo hiểm
Bảo hiểm truyền thống có phí bảo hiểm cố định trong suốt thời hạn bạn tham gia hợp đồng. Còn bảo hiểm đầu tư sẽ tách bạch giữa 2 phần bảo vệ và đầu tư. Do đó, bạn có thể tham gia bảo hiểm linh hoạt và xác định được phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm.
3. Chọn hình thức đầu tư
Đối với bảo hiểm truyền thống, công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm chọn hình thức đầu tư và có nghĩa vụ đảm bảo các quyền lợi cho người tham gia như đã cam kết.
Trong khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, bạn có quyền lựa chọn quỹ đầu tư ưng ý và bạn tin là nó sẽ đem lại lợi nhuận cho bạn trong tương lai. Đồng thời, bạn cũng biết rõ các khoản phí phải trả cho công ty bảo hiểm và cách thức thu phí.
4. Ý nghĩa cốt lõi
Trên thực tế mỗi loại hình bảo hiểm sẽ có những đặc điểm cũng như quyền lợi riêng. Cho nên cũng cũng mang ý nghĩa cốt lõi riêng biệt, cụ thể:
- Bảo hiểm truyền thống: mang ý nghĩa giúp bảo vệ, san sẻ tài chính kịp thời cho bạn trước những rủi ro không thể lường trước và bạn cũng không muốn nó xảy ra. Quyền lợi đáo hạn của sản phẩm này cực kỳ phù hợp với những bạn muốn tích lũy một khoản tiền lớn về sau.
- Bảo hiểm liên kết đầu tư: Đây là sản phẩm vừa bảo vệ, vừa đầu tư an nhàn và tiết kiệm thời gian cho người tham gia. Tuy loại hình bảo hiểm này hơi phức tạp hơn so với bảo hiểm truyền thống nhưng có thể mang lại giá trị đầu tư lớn và linh hoạt lớn cho những bạn không có quá nhiều thời gian nhưng yêu thích mạo hiểm một cách "an toàn". Vì lẽ đó, bạn nên tìm hiểu kỹ các quỹ đầu tư, đặc điểm sản phẩm trước khi quyết định ký kết hợp đồng.
II. Các loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư phổ biến nhất
Trên thị trường hiện nay, bảo hiểm liên kết đầu tư có 2 loại là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Chúng đều có phí bảo hiểm như nhau nhưng về phần đầu tư sẽ có sự khác biệt như sau:
1. Bảo hiểm liên kết chung
Khách hàng sẽ đầu tư vào Quỹ liên kết chung sẽ được hưởng kết quả đầu tư với mức lãi suất chắc chắn sẽ không thấp hơn lãi suất đã cam kết trên hợp đồng.
Nói chung, trong quỹ bảo hiểm liên kết chung, người tham gia đầu tư trái phiếu và tiền gửi ngân hàng cho nên rủi ro thấp và lãi suất ổn định nhưng không cao chỉ dao động ở mức 5-7%.
2. Bảo hiểm liên kết đơn vị
Với loại hình bảo hiểm này, người tham gia sẽ đầu tư vào Quỹ liên kết đơn vị do chính công ty bảo hiểm thành lập và nó sẽ không có mức lãi suất cam kết. Tức là mức lãi suất sẽ biến động theo thị trường chứng khoán Việt Nam và chiến lược đầu tư hiệu quả của công ty quản lý quỹ đầu tư. Trường hợp hoạt động kinh doanh tốt thì bạn sẽ được hưởng lãi cao và ngược lại.
Cụ thể, bạn đầu tư vào quỹ liên kết đơn vị Prulink (đầu tư linh hoạt) không ổn định như quỹ liên kết chung nhưng có tiềm năng cực kỳ lớn. Tính đến ngày 14/10 năm 2021, 6 Quỹ Prulink có mức tăng trưởng như sau:
-
Quỹ Cổ phiếu tăng 39% tức đầu tư 100 triệu vào đầu năm 2021 thì đến ngày 14/10 bạn đã có 139 triệu đồng;
-
Quỹ Tăng trưởng tăng 27.3%, nếu bạn đầu tư 100 triệu đồng thì tính đến ngày 14/10 bạn sẽ có lời hơn 27 triệu đồng;
-
Quỹ Cân Bằng tăng 19.5% so với cùng kỳ năm trước, có nghĩa bạn lựa chọn đầu tư sinh lời vào Quỹ này 100 triệu đồng thì giờ đây số tiền của bạn sẽ tăng lên hơn 119 triệu đồng;
-
Bên cạnh đó, các Quỹ khác cũng tăng nhẹ và đảm bảo bạn đầu tư an toàn như Quỹ bền vững tăng 11.9%, Quỹ Trái phiếu tăng 1.4%, Quỹ Bảo toàn tăng 3.2
III. Có nên tham gia vào bảo hiểm liên kết đầu tư hay không?
Bên cạnh thắc mắc bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? thì vấn đề nên hay không nên tham gia vào bảo hiểm đầu tư cũng được nhiều khách hàng quan tâm. Qua những phân tích ở trên, bạn có thể thấy bảo hiểm liên kết đầu tư đem lại nhiều lợi ích thiết thực cho người tham gia, thỏa mãn cả nhu cầu bảo vệ và nhu cầu gia tăng tích lũy tài sản.
Thêm vào đó, bảo hiểm đầu tư còn cho phép người dùng quyết định kế hoạch bảo vệ tài chính phù hợp, kiểm soát rủi ro hiệu quả, rõ ràng. Đặc biệt, nó dường như phù hợp với mọi đối tượng, nhất là những bạn đam mê đầu tư, ưa mạo hiểm nhưng không có quỹ thời gian dư để liên tục theo dõi cũng như cập nhật những thay đổi "chớp nhoáng" của thị trường đầu tư.
Qua những thông tin trên, hy vọng bạn đã biết thêm các thông tin hữu ích về bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Có nên tham gia hay không? Nếu bạn vẫn còn băn khoăn chưa được giải đáp, hãy liên hệ ngay cho BẢO HIỂM SỨC KHỎE VÀ ĐẦU TƯ qua số hotline 091.999.2043 để được tư vấn và hỗ trợ nhiệt tình 24/7 nhé.
