Ngoài các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống thì bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính đang là một sản phẩm được rất nhiều khách hàng quan tâm trong thời gian gần đây bởi những quyền lợi mà bảo hiểm đầu tư mang lại rất linh hoạt, bao gồm cả cơ hội đầu tư sinh lời và bảo vệ sức khoẻ. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp các thông tin cơ bản của bảo hiểm đầu tư, giúp bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm này và lựa chọn được một sản phẩm bảo hiểm đầu tư phù hợp với nhu cầu của gia đình.
Bảo hiểm đầu tư linh hoạt với 2 chức năng bảo vệ và đầu tư
Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính là gì?
Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính thường được biết đến dưới nhiều tên gọi như: Bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm liên kết đầu tư,... Về cơ bản, bảo hiểm đầu tư là loại hình bảo hiểm bao hàm cả hai yếu tố: bảo vệ và đầu tư sinh lợi nhuận. Điều này có nghĩa là chỉ với một sản phẩm bảo hiểm, người tham gia sẽ vừa được bảo vệ tài chính trước các rủi ro, vừa có cơ hội gia tăng tài sản tích lũy qua hoạt động đầu tư tại các quỹ liên kết.
Trong khi sản phẩm bảo hiểm truyền thống có chức năng thuần bảo vệ sức khoẻ, thì bảo hiểm liên kết đầu tư được bổ sung thêm chức năng đầu tư sinh lời. Bảo hiểm liên kết đầu tư có cơ cấu đóng phí và quyền lợi bảo hiểm tách bạch rõ ràng giữa phần bảo vệ và phần đầu tư.
Hiện nay có hai loại bảo hiểm đầu tư chính là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Hai sản phẩm này giống nhau ở phần phí bảo hiểm, tuy nhiên, về phần đầu tư có sự khác biệt, cụ thể như sau:
- Bảo hiểm liên kết chung: Người tham gia đầu tư vào Quỹ liên kết chung sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư với mức lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết trên hợp đồng bảo hiểm.
- Bảo hiểm liên kết đơn vị: Với sản phẩm này, khách hàng đầu tư vào Quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm thành lập. Điểm khác biệt lớn nhất của bảo hiểm liên kết đơn vị là không có mức lãi suất cam kết. Mức lãi suất của sản phẩm này sẽ biến động theo kết quả kinh doanh của quỹ liên kết. Nếu hoạt động kinh doanh tốt, người tham gia sẽ hưởng lãi cao và ngược lại là lãi thấp hoặc có thể là không nhận lãi.
Tiền phí bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính sẽ được sử dụng như thế nào?
Hiểu một cách cơ bản, dòng tiền trong bảo hiểm đầu tư vận hành dựa trên 2 nhu cầu chính của khách hàng là bảo vệ và đầu tư. Theo đó, khoản phí bảo hiểm khách hàng đóng vào công ty bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ được phân bổ cho 2 nhu cầu này. Công ty sẽ phân bổ số tiền ra làm 2 quỹ:
- Quỹ dự phòng: Phần quỹ này được phân vào quỹ vận hành rủi ro, nếu không may khách hàng có rủi ro xảy ra như ốm đau, nằm viện, liên quan đến tính mạng,... thì công ty sẽ chi trả khoản tiền đó cho người tham gia bảo hiểm.
- Quỹ đầu tư: Phần còn lại sẽ được đưa vào các quỹ đầu tư để đầu tư sinh lợi theo cam kết trong hợp đồng bảo hiểm.
Bạn hãy chọn một công ty bảo hiểm uy tín
Các gói bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính của Prudential
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều công ty bảo hiểm phân phối sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, vì vậy, khi có nhu cầu mua sản phẩm này, bạn cần tìm hiểu kĩ các công ty uy tín, “chọn mặt gửi vàng” để có mức lãi suất mong muốn. Trong đó, Prudential là một trong 10 công ty bảo hiểm uy tín hàng đầu tại Việt Nam 5 năm liên tiếp theo khảo sát của Vietnam Report, hiện Prudential có các gói bảo hiểm liên kết đầu tư sau:
- Pru - chủ động cuộc sống: Là dạng sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, Prudential cam kết mang lại cho khách hàng giải pháp kết hợp giữa bảo hiểm với đầu tư an toàn cùng với cam kết lãi suất đầu tư tối thiểu.
- Pru - đầu tư linh hoạt: Là dạng sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, là giải pháp xây dựng kế hoạch tài chính toàn diện, vừa bảo vệ tài chính trước rủi ro cuộc sống, vừa mang đến cơ hội gia tăng tài sản thông qua các quỹ đầu tư đa dạng gồm 06 Quỹ đầu tư Prulink với các mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau, giúp đáp ứng nhu cầu của khách hàng tại từng thời điểm. Đặc biệt, khách hàng có thể linh hoạt hoán đổi quỹ, đầu tư thêm hay rút tiền mà không mất bất kỳ chi phí nào.
Prudential lọt top 10 công ty bảo hiểm uy tín
Quyền lợi các gói bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính của Prudential
Quyền lợi gói bảo hiểm Pru - chủ động cuộc sống bao gồm:
- Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
- Quyền lợi tử vong.
- Các quyền lợi khác bao gồm: Quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng, quyền lợi thưởng tri ân khách hàng, quyền lợi đảm bảo gia tăng số tiền bảo hiểm, quyền lợi khi kết thúc hợp đồng.
Quyền lợi gói bảo hiểm Pru - Đầu tư linh hoạt bao gồm:
- Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng.
- Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
- Quyền lợi tử vong.
- Các quyền lợi khác bao gồm: Cơ hội đầu tư và gia tăng tài sản thông qua các quỹ Prulink, gia tăng bảo vệ cho cả gia đình với các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ, chủ động quyết định kế hoạch bảo vệ và đầu tư của bạn, thay đổi quyền lợi bảo hiểm tại tuổi 70, nhận quà tặng tham gia hợp đồng giá trị lớn và khoản thưởng duy trì hợp đồng.
Lợi nhuận hằng năm của các gói bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư Prudential
Lợi nhuận thường niên của các hoạt động đầu tư được Prudential công bố minh bạch, công khai trên cổng thông tin website Prudential nên khách hàng có thể dễ dàng theo dõi hoạt động đầu tư. Đối với các quỹ Prulink, Prudential khuyến khích khách hàng thường xuyên xem giá đơn vị quỹ nhằm có những cập nhật về kết quả đầu tư, theo dõi thông tin hợp đồng và đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro để có những lựa chọn quỹ phù hợp.
Thông qua bài viết này, hi vọng bạn đã có lời giải đáp cho mình về việc có nên mua bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư hay không để lựa chọn một sản phẩm bảo hiểm phù hợp có thể bảo vệ cả sức khoẻ và tài chính gia đình, giúp bạn gạt bớt âu to, an vui tận hưởng cuộc sống. Nếu bạn còn thắc mắc hoặc cần tư vấn thêm về các gói bảo hiểm thì hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được hỗ trợ nhé!
